Comparativa Productos

Utilidades
Otros

BCE mantiene los tipos de interés al 0% y los mejores depósitos cayendo m...
21 de octubre del 2016 a las 12:58

El Banco Central Europeo (BCE) ha decidido mantener sin variación los tipos de interés del euro en el mínimo histórico: 0,00%.

Este tipo se fijó en marzo de 2015 cuando lo bajó desde el 0,05% que estaba fijado desde septiembre de 2014.

La autoridad europea continua con el tipo de interés en negativo, en -0,4%, para el dinero que los bancos aparquen en el BCE.

El Consejo de Gobierno sigue esperando que los tipos de interés oficiales del BCE se mantengan en los niveles actuales, o en niveles inferiores, durante un período prolongado que superará con creces el horizonte de nuestras compras netas de activos.

En relación con las medidas de política monetaria no convencionales, el Consejo de Gobierno confirma que las compras mensuales de activos por valor de 80 millones de euros continuarán
hasta el final de marzo de 2017, o hasta una fecha posterior si fuera necesario, y en todo caso, hasta que observe un ajuste sostenido de la senda de inflación que sea compatible con su objetivo de inflación.

¿Y los depósitos de los bancos?

Los bancos que ofrecen los mejores depósitos, siguen bajando su rentabilidad mes tras mes. Llevamos desde finales del 2012 (cuando el Banco de España instó a los bancos a no remunerar los depósitos por encima de cierto límite) con esta tendencia.

Mientras que no corte la liquidez y comience a subir los tipos de interés, está difícil que la rentabilidad de los depósitos reputen.

Los mejores depósitos, salvo promociones muy especiales, están entorno al 1% TAE:

Mejores depósitos con oficinas en España

Entidad TAE Plazo Condiciones
Bankinter 5,00% 12 meses Nuevos clientes y hasta 5.000€
Banco Popular 4,75% 12 meses Con nómina y Seugro de Hogar o Auto de entre 3 y 6.000€
Banco Santander 3,00% Indefinido Todos los clientes y hasta 15.000€
Banco Sabadell 3,00% Indefinido Determinados cliente VIP y hasta 10.000€
Self Bank 2,50% 3 Meses Nuevos clientes y hasta 15.000€
Openbank 2,02% 3 meses Nuevos clientes
Banco Mediolanum 2,00% 3 meses Dinero nuevo desde 5.000 a 100.000€
Cuenta Facto 1,50% 60 meses Desde 10.000€
ING Direct 1,50% 2 Meses Nuevos clientes
BFS 1,35% 36 Meses Dinero nuevo desde 100.000€
Volkswagen Bank 1,25% 4 Meses Sin haber contratado previamente el depósito 25º aniversario
Novo Banco 1,25% 7 Meses Para dinero procedente de otros bancos
Banco Pichincha 1,05% 12 Meses Dinero nuevo desde 50.000€
Banco Popular 1,00% 13 Meses Domiciliando nómina o pensión
Oficina Directa 1,00% 4 Meses Dinero nuevo desde 500€
Wizink 0,90% 18 Meses Dinero nuevo

En esta lista hay entidades que funcionan en España como sucursales de una entidad extranjera y cubierto por el FGD de su país:

  • ING Direct: FGD holandés.
  • Cuenta Facto: FGD italiano.
  • Volkswagen BAnk: FGD alemán

El resto están bajo el FGD Español.

Depósitos bancos extranjeros

Si queremos algo más debemos de irnos “al extranjero” que andan como locos por captar dinero en España.

Algunas de estas entidades dan todas las facilidades del mundo para que podáis contratar sus depósitos (en euros) desde el sillón de vuestra casa y en muchos casos con interlocutores en Castellano.

En Europa están ofreciendo depósitos mucho más rentables que en España, y no digamos Vivier&Co, una entidad neozelandesa.

Entidad TAE Plazo Condiciones País Castellano FGD
Vivier&Co 6,50% 36 meses Nuevos clientes desde 10€. Nueva Zelanda SI* NO
FCM Bank 2,50% 60 meses Desde 2.000€ Malta NO
EasiSave-FIMBank 2,30% 36 meses Desde 1.000€ Malta NO
MediterraneanBank 2,25% 60 Meses Nuevos clientes desde 10€. Malta NO
RCI Banque 1,60% 4 meses Nuevos clientes desde 10€. Francia NO
CIC Iberbanco 1,50% 96 Meses Nuevos clientes desde 2.000€ Francia SI
CA Consumer Finance 1,50% 36 Meses Todos los clientes desde 5.000€ Francia SI

Estos bancos están adheridos al FGD de sus respectivos países, cubriendo 100.000 euros por persona y entidad, y bajo la tutela de la UE y del BCE, salvo el depósito de Vivier&Co que no dispone de un FGD, sino está bajo el paraguas de una aseguradora.

Por otro lado, advertimos del alto, altísimo riesgo de los depósitos de Vivier&Co, debido especialmente al último hecho en el que el Tribunal de Apelación de dicho país le ha quitado la “ficha bancaria”.

Dado los últimos casos de “quiebras bancarias“: España, Chipre, Portugal… todos ellos fueron rescatados, garantizando los depósitos cubiertos por el FGD, hace pensar que los ahorros no correrán peligro siempre que los depósitos estén bajo el FGD.

Debemos de advertir que si contratas estos depósitos, y la cuantía supera los 50.000€, debéis de informar a Hacienda mediante el modelo 720 bajo graves sanciones si no se hace.

Además, debéis de declarar los intereses por vuestra cuenta en la declaración de la renta.

Última actualización: 08 de Diciembre del 2016