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NN Bank o NN España, ¿Iban Español?, ¿Supervisado por el BdE? ¿Se puede c...
11 de mayo del 2020 a las 11:10

La frase que aparece en NN Bank: «Tu dinero siempre disponible, con hasta 100.000€ garantizados por el Sistema de Garantía de Depósitos Holandés y supervisado por Banco de España» ha provocado ciertas dudas entre nuestros usuarios.

¿El banco tiene Iban Español? ¿Por qué está supervisado por el Bando de España (BdE) si es una entidad extranjera? ¿Se puede confiscar el dinero depositado de la entidad?

¿Iban español?

NN Bank es una entidad extranjera, concretamente de Holanda y bajo el FGD de Holanda.

Además, no ha abierto sucursal en España, o como dice en el Banco de España, no tiene establecimiento en España y por lo tanto el IBAN es holandés.

NN Bank figura efectivamente así en el Registro oficial de entidades SIN ESTABLECIMIENTO en España en el Banco de España.

Por cierto, no figura como NN Bank (Nationale-Nederlanden Bank), ni NN España (Nombre Domino Web) , sino NATIONALE-NEDERLANDEN BANK N.V.

En resumen, el Iban es holandés y comienza por NL (nosotros tenemos cuenta en la entidad y lo hemos verificado de primera mano).

¿Supervisado por el Banco de España?

Sí, cualquier entidad que quiera operar en España, debe de registrarse e indicar la actividad que va a realizar.

En este caso, la única actividad registrada por NN Bank es de: Recepción de depósito o de otros fondos reembolsables.

Otras actividades que también se ha de registrarse pueden ser por ejemplo:

  • Préstamos.
  • Servicios que permite retirada de efectivo.
  • Operaciones de pago.
  • Emisión y/o adquisición de instrumentos de pago
  • Custodia de valores
  • Alquiler de cajas fuertes
  • etc.

Sin este registro de la actividad en concreto, no pueden operar en España.

El día que NN Bank quiera emitir tarjetas de crédito o conceder hipoteca, tendrá que cambiar su registro de actividad en el BdE.

¿Entonces, me pueden confiscar el gobierno mi dinero en NN Bank?

Una de las preocupaciones de los ahorradores surgen de una declaración del gobierno que dice que «toda la riqueza del país en sus distintas formas y sea cual fuere su titularidad está subordinada al interés general» (ver aquí).

Ya dijimos entonces, que salvo que tengas una gran fortuna, no deberías de preocuparte (existen métodos mucho menos radicales que la confiscación, por ejemplo, a través de un impuesto de patrimonio), pero de todas formas, si no te deja dormir, podrías llevarte el dinero al extranjero, por ejemplo a NN Bank.

Pero ahora se pregunta que teniendo el dinero en NN Bank que está supervisado por el Banco de España, podría igualmente embargártelo.

Como hemos indicado la supervisión es referente al registro de actividad y que efectivamente realiza dicha actividad, pero sin más controles.

De hecho, NN Bank no comunica al Banco de España, ni a la Agencia Tributaria, el dinero que tiene cada cliente depositado en él, sólo sabrán cuánto dinero tienes allí, si lo declaras en modelo 720 (obligatorio para contribuyentes con más de 50.000€ en el extranjero).

Así, por lo tanto, si no tienes menos de 50.000€ en el extranjero, será casi invisible para el gobierno. Decimos casi, porque tienes la obligación de declarar los intereses generados en el extranjero anualmente, y de ahí pueden deducir que tengas dinero fuera.

OERC (orden europea de retención de cuentas)

Está claro que al tener el dinero en NN Bank tendrás mayor protección contra una posible confiscación frente a tenerlo en un banco español, pero eso no significa que estarás totalmente a salvo.

Existe en la UE lo que se denomina una OERC, que permite a los jueces  de la Unión Europa (UE) embargar fondos depositados en la cuenta bancaria de un deudor en otro país de la UE, por ejemplo, el Estado.

Pero como indicamos, debe de haber una ley que requise bienes y qué condiciones, tendrán que averiguar qué bienes tienes en la UE y si eres susceptible de la confiscación, tendrán que emprender un procedimiento judicial, y que un juez ordene dicha retención.

Por último, si aún dudas, llévate el dinero fuera de la UE.



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Última actualización: 29 de Mayo del 2020