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Todas las claves sobre la cuenta CIC Iberbanco al 4% TAE
26 de noviembre del 2013 a las 11:18

La semana pasada os dimos la noticia de que CIC Iberbanco, filial de uno de los más sólidos grupos bancarios internacionales, el Crédit Mutuel-CIC Francés, estaba ofreciendo una cuenta de ahorro al 4% TAE durante 6 meses para nuevos clientes.

Tras realizar un estudio en profundidad, vamos a aclarar todo lo que debéis de saber sobre este producto y el banco.

¿Qué es CIC Iberbanco?

CIC Iberbanco, una entidad financiera francés, filial de uno de los más sólidos grupos bancarios internacionales, el Crédit Mutuel-CIC, cuyo rating está entre los más solventes.

>> Ver rating de CIC Iberbanco

Dentro de esta entidad se integró el Banco Popular Francés y ha creado una red en común con el Banco Popular España

¿Qué ofrece?

CIC Iberbanco ofrece una cuenta ahorro, Livret Bienvenue” o “Libreta de bienvenida, al 4% TAE durante 6 meses a residentes españoles.

Se trata de una cuenta de captación de clientes al estilo de la Cuenta Naranja de ING Direct, con las siguientes características:

  • Rentabilidad inicial: 4% TAE.
  • Periodo inicial de alta rentabilidad: 6 meses.
  • Inversión máxima: 50.000€
  • Rentabilidad después: 0,75% TAE.
  • Disponibilidad del dinero: Total.
  • Comisiones: ninguno.
  • Pago de intereses: Anualmente, todos los meses de enero. Si quieres cancelar la cuenta, se te liquida los intereses en ese momento

¿Cómo se abre la cuenta?

La apertura de la cuenta es totalmente a distancia (al igual que el resto de las operativas), así que tranquilos, que no tenemos que ir en ningún momento a Francia.

La forma más fácil es dejar nuestro número de teléfono en su web y ellos nos llaman, y tranquilos no tenéis que saber francés, os hablarán en Castellano (hemos hablando con un comercial y tiene hasta nombre español).

Tras el primer contacto, te envían los documentos de apertura de la cuenta y nos indican que hemos de remitirlo vía postal acompañado de DNI y recibo de suministro de hogar y declaración de la renta a Francia.

Exigen para abrir la cuenta un ingreso inicial de 10 euros vía OTE de igual forma que ING o cualquier banco online en España.

¿Cómo se opera la cuenta?

Es una cuenta al estilo de ING Direct, se puede tramitar todo a distancia a través de su sistema Filbanque, la banca a distancia de CIC Iberbanco:

  • Teléfono: +34 0 892 700 300

Tiene la ventaja de que tanto la web como los operadores hablan el Castellano.

¿Cómo se mete dinero en la cuenta?

Mediante transferencia y será sin comisiones si utilizáis alguna entidad que no cobre comisiones por esta operación: cuando el banco no cobra comisiones por transferencia es en toda la Zona Euro:

No hemos podido confirmar, pero imaginamos que también se puede ingresar dinero vía OTE.

¿Y para retirar el efectivo?

Por transferencia, que será gratuita, si lo hacéis vía Filbanque.

También podéis disponer de efectivo a través de Banco Popular y TargoBank de hasta 3.000 euros, pero conlleva una comisión de 12 euros por operación.

¿Se puede cerar la cuenta a los 6 meses?

Sí, sin problemas y sin gastos ni comisiones.

Como mucho, habrá que enviar vía postal un documento solicitando el cierre de la cuenta. Y en ese momento te liquidan la cuenta y os envían el dinero a una cuenta bancaria que se designe.

De todas formas, el comercial nos indica que es posible que no queramos cerrarlo, porque a parte de que no tiene ningún coste, a los 6 meses es posible que nos ofrezcan algún producto de nuestro interés.

¿Qué garantías tiene la cuenta?

El dinero está garantizado por una de las entidades más solventes del mundo, el Crédit Mutuel-CIC con un rating bastante alto.

En caso de quiebra de dicha entidad, el dinero estaría cubierto por el FGD Francés.

¿Merece la pena?

Las mejores oferta en España ronda entorno al 2,8% TAE, es decir hay una diferencia del 1,2% TAE, que 6 meses generaría unos 300 euros brutos más de intereses para una inversión de 50.000 euros.

¿Y los impuestos?

Como la cuenta está en Francia y nosotros no somos residentes, estamos exento de pagar impuestos allí.

Según información de la entidad, ellos no practican retención alguna y somos nosotros los que hemos de declararlo en España en la Renta.

De esta forma, el impuesto que debemos de pagar por los intereses es el mismo que si lo hubiéramos obtenido de un banco español, con la salvedad de que no nos practica retenciones, sino que se paga íntegro en la declaración de la renta.

Tened cuidado, que estos intereses no figura automáticamente en el borrador, debéis de modificarlo para añadir los intereses en bruto.

¿Alguna obligación más con la Administración?

Sí, hay que comunicar tanto al Banco de España como a la Agencia Tributaria:

  • Banco de España: Tanto para la apertura como para el cierre de la cuenta hay que comunicarlo en 2013 a través del formulario DD1 (manual formulario). En 2014 sólo sería necesario realizar una declaración anual por tener pasivos en el extranjero.
  • Agencia Tributaria: Si no superas los 50.000 euros (la cuenta sólo permite hasta 50.000 euros), no tienes que hacer la declaración informativa de tenencia de cuentas bancarias en el extranjero con el modelo 720.

>> Ver más información sobre este tema.

¿Alguna comisión?

La única comisión que se vislumbraba figura en su libro de tarifas, donde dice que cobra comisiones por utilizar su banca a distancia Filbanque, sin embargo, la entidad ha informado de que esas con comisiones máximas, pero que actualmente es totalmente gratuito.

Así, que la cuenta es TOTALMENTE GRATIS.

¿Más información?

Más información solicítalo aquí.

61 Comentarios
  • por Juan 28 noviembre, 2013 a las 22:41

    tengo una duda respecto el tema del dd1 .
    donde se consigue el impreso? se debe enviar antes de abrir la cuenta?
    saludos

    • por Mejores depósitos bancarios 29 noviembre, 2013 a las 8:24

      Está enlazado en el post de arriba:

      Formulario DD1

      Salu2.

    • por Mejores depósitos bancarios 29 noviembre, 2013 a las 8:25

      Lo tienes que presentar en el Banco de España una vez abierta la cuenta.

      Salu2.

  • por eufcb5 29 noviembre, 2013 a las 8:27

    deja el producto tener alguna tarjeta de debito o credito??

    • por Mejores depósitos bancarios 29 noviembre, 2013 a las 8:28

      Es una cuenta de ahorro, no es una cuenta corriente. Es como la cuenta naranja, así que no.

  • por patrix 29 noviembre, 2013 a las 16:25

    Hay que enviar la declaración de la renta para poder contratar esta cuenta de ahorro?
    en caso afirmativo, me gustaría poder saber los motivos, les vamos a dejar dinero, no a pedirserlo

    • por Mejores depósitos bancarios 29 noviembre, 2013 a las 20:57

      Es por tema de blanqueo de dinero.

      No es seguro que se haya que enviar, aunque sí que lo han dicho varias personas.

      Salu2.

  • por Antonio 2 diciembre, 2013 a las 13:05

    En el link que has puesto de la web para dejar nuestro teléfono y que nos llamen (https://www.cic-iberbanco.com/es/contactenos.html?type=doc), debe ser un número de 10 cifras y que empiece por 0.

    ¿Qué hacemos? ¿Poniendo nuestro móvil y delante un 0 van a saber que somos de España? No deja poner prefijo alguno, juumm….

    Igual me animo, pero si no puedo hablar con ellos…. :-(

    Un saludo,

    • por Mejores depósitos bancarios 2 diciembre, 2013 a las 13:19

      En el campo donde pone Telefono en España con +34, no te deja poner un teléfono normal?

      Si es así, añade en comentario información adicional

      Salu2.

    • por Antonio 2 diciembre, 2013 a las 13:35

      Han cambiado el formulario, ahora sí que se puede poner…

      Un saludo,

  • por Sergio 2 diciembre, 2013 a las 15:11

    Buenas tardes y felicidades por este descubrimiento del 4% en los tiempos que corren…
    Tengo unas preguntas que les agradecería que me contestaran:
    ¿Lo del formulario DD1 es para cualquier ingreso sea del importe que sea?
    ¿Si no tienes certificado electrónico tienes que ir personalmente al Banco de España o hay alguna otra forma de presentarlo? Porque para los que estamos trabajando nos es imposible ir en horario de oficina.
    ¿que plazo hay desde que creas la cuenta para presentar dicho formulario?

    • por Mejores depósitos bancarios 2 diciembre, 2013 a las 20:37

      1. Cuando se abre y se cierra una cuenta hay que informar.
      2. Sí, en cualquier oficina.
      3. 1 mes.

      Para más información:

      http://www.preguntasfrecuentes.net/2013/12/02/que-y-a-quien-tengo-que-informar-si-tengo-una-cuenta-en-el-extranjero/

      Salu2.

    • por Sergio 4 diciembre, 2013 a las 12:18

      He visto en la web del Banco de España, que puedes solicitar por correo ordinario (mediante una carta que está colgada en su web) que te manden el formulario físicamente (el DD1) a casa por correo, rellenarlo a mano y volverlo a enviar. Me parece que yo lo haré así, porque no tengo certificado electrónico. Lo digo por si hay alguien en mi misma situación y le sirve de ayuda.

  • por Antoni 11 enero, 2014 a las 12:18

    En los contratos de CIC Iberbanco indica que el capital es de 25.143.408 €. Parece muy poco para que sea un banco solvente.

    Alguna aclaración por parte de Mejores depósitos bancarios ??

    Gracias

    • por Mejores depósitos bancarios 13 enero, 2014 a las 9:48

      Desconozco esa información o en qué contexto.

      La entidad es uno de los más solventes, cuenta con buenas notas de calificación por parte de las 3 agencias:

      http://www.tucapital.es/bancos/cic-iberbanco/

      Además tiene casi 30 millones de clientes, con más de 75.000 empleados.

      En cuanto a resultados, dispongo los del 2009, ganaron 1.435 millones de euros.

      Salu2.

  • por Antoni 14 enero, 2014 a las 9:20

    Puede ser que se trate de una filial, al estilo de Openbank para el Santander ???.
    Si se evaluara Openbank seguro que su solvencia seria limitada, pero como se trata de una filial del B Santander no se contempla la solvencia de Openbank sino la del B Santander.
    Los más de 30 millones de clientes y 75.000 empleados no creo que sean del Cic Iberbanco. Deben de ser del banco matriz.
    Cómo lo veis Depositos Bancarios????

    • por Mejores depósitos bancarios 14 enero, 2014 a las 9:42

      Efectivamente, cuando hablan se refiere al grupo Credit Mutuel.

      Y efectivamente, CIC es filiar del Grupo Credit Mutuel

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Última actualización: 09 de Diciembre del 2016