¿Por qué el depósito al 4% del B.Popular-e es mucho mejor que el de B.Popular?
Si vemos la tabla de comparativa entre ambos depósitos:
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| Rentabilidad |
4% TAE |
4% TAE |
| Plazo |
12 Meses |
12 Meses |
| Límite de inversión |
De 3.000€ hasta 100.000€ |
De 5.000€ hasta 300.000€ |
| Pago intereses |
Al vencimiento |
Mensualmente |
| Cancelación anticipada |
Se remunera al 1% TAE |
Se aplica una comisión del 1% sobre el dinero retirado y por el tiempo que falta a vencimiento |
| Contratación |
Todos los clientes |
Nuevos clientes
Dinero nuevo
Renovación de depósitos*(1) |
| Transferencia |
Sin comisiones |
Con comisiones |
| Comisión por mantenimiento |
Sin Comisiones |
39 euros anuales |
| Intereses brutos por cada 10.000€ |
400€ |
386€ |
*(1)A determinados clientes que les vencen ahora un depósito, les renuevan al 4% TAE.
Podemos llegar a la conclusión de que la respuesta a la pregunta es básicamente por 2 razones:
- Las comisiones que cobra el Banco Popular por la cuenta asociada, lo que supone un ahorro de 39 euros.
- El Popular-e te permite contratarlo a cualquier persona, sea cliente o no y con independiencia de la procedencia del dinero.
Pero existe otras diferencias más sutiles, e incluso algunos a favor del Banco Popular:
- Al tener el B.Popular-e devengo de intereses al vencimiento, los intereses que paga el banco es mayor aunque tenga el mismo TAE.
- El Popular tiene comisiones de transferencia, aunque eso se puede solventar con OTEs en lugar de transferencias.
- Las comisiones de cancelación anticipada es diferente. ¿Cuál es mejor? depende de cuando se cancela si fuera necesario: si es antes de 3 meses, mejor el de Popular-e, en cambio si es después de los 3 meses, entonces es mejor el de B.Popular
De todas formas, hay otras opciones a elegir: Activobank y Oficina Directa, entre otros, también ofrecen depósitos al 4%.
¿Por qué la comisión de cancelación del Popular es mejor a partir del tercer mes?
Eso es lo que nos ha preguntado algunos foreros… pues realmente es incluso mejor antes del sexto mes.
Estudiemos las 2 clausulas de penalización por cancelación anticipada:
- POPULAR-E: Siempre que canceles anticipadamente, te pagan el 1% sobre los meses que has tenido el dinero en el depósito, así la rentabilidad sería: 1% * Nº meses/12
- POPULAR: Si se cancela, te penaliza el 1% sobre el tiempo que falte a vencimiento, así, la rentabildiad sería: 4% * Nº meses/12 – 1% * (12-Nº meses)/12
Con lo que nos sale la siguiente gráfiica:
Así, a partir del TERCER mes, se obtiene mayor rentabilidad con el depósito del Banco Popular
en realidad el deposito te da un interes nominal de 3.93
Efectivamente, el depósito del Banco Popular da un 3,93% TIN y con devengo de intereses de forma mensual, por lo que el TAE es 4%.
Salu2.
El Banco Popular hace trampa cuando le dices que prefieres la liquidación a vencimiento, pues entonces la TAE que aplica es del 3,92% en vez del 4% como publicita.
De hecho siempre hace algo de trampa:
* Si lo haces mensual te pagan un interés nominal muy alto el primer mes para que te salga al final la TAE al 4%, pero realmente te pagan menos interés (es decir, no es lineal o todos los meses el mismo tipo).
* Si lo haces a vencimiento te pagan un 3,92% TAE o 3,92% nominal, siendo menor que el publicitado.
Saludos