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14 de mayo del 2024 a las 9:56

El día 17 de junio cerrará sus puertas Orange Bank, y el camino normal sería a Cetelem, que es la entidad que ha comprado el negocio del banco francés y que ha lanzado una oferta especial para estos ahorradores.

Cetelem ha sido perezoso, generalmente, lo que se hace es el propio banco que migre a todos los clientes a la nueva entidad, y no perder a ninguno. En este caso, es el cliente que ha de ir a Cetelem si quiere.

De esta forma, deja en manos de la clientela decidir, y ya que tiene que andar abriendo cuenta, seguro que más de uno decide irse a otro sitio.

A falta de casi 1 mes, ¿ya habéis elegido destino?, ¿dónde? Y si aún no lo has hecho, lee más abajo, las ventajas y desventajas de 9 alternativas que creemos que son interesantes, y que podría ayudarte a tomar una decisión.

¿Cuál ha sido vuestra alternativa a Orange Bank?

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Orange Bank:

  • Sin comisiones en la cuenta.
  • Sin comisiones en la tarjeta.
  • Retirada 3 veces al mes en cualquier cajero.
  • Transferencias inmediatas gratis.
  • Bizum gratis.
  • Cuenta remunerada: 2% TAE, 1,8% TAE los que no son clientes de Orange Bank.
  • APP funciona decentemente.
  • No pide nómina, ni ingresos, ni recibos, pero permite hacerlo si quieres.

Cetelem:

En su plan de bienvenida trata de captar todos los clientes salientes de Orange Bank. Tiene ventajas y desventajas frente a la oferta de Orange Bank:

Ventajas:

  • Mayor rentabilidad en la cuenta de ahorro: 3,25% TAE frente al 2% TAE de Orange Bank.
  • Retirada de efectivo gratis en cualquier cajero a partir de 120€ y las veces que quieras.
  • Tiene FGD español.

Desventajas:

  • En Cetelem tienes que pagar comisiones mensuales.
  • No está disponible el servicio de Bizum
  • Si quiere retirar efectivo de menos de 120€ has de acudir a los cajeros específicos frente a Orange Bank que disponías de 3 retiradas al mes gratis, sin condiciones.

Aquí, analizamos si merece la pena pagar comisiones en Cetelem a cambio de mayor rentabilidad.

Money Go

Casualmente, una de las ofertas más parecida es Money Go, con soporte de Cetelem, pero como dijimos faltan cosas:

  • Las transferencias inmediatas tienen un coste de 1€ por cada una.
  • No tiene Bizum.
  • La rentabilidad es inferior: 0,5% TAE si no domicilias un recibo de Yoigo (frente al 1,8% TAE de Orange Bank, si no eres clientes de Orange).

N26

Carencias:

  • Las transferencias inmediatas tiene un coste de 1,99€. Sería gratis si fueras cliente premium, pero claro, en ese caso, la cuenta tendría comisiones.
  • No tiene tarjeta de débito físico, solo virtual. Si quieres una tarjeta física, te costará 10€.
  • Al no tener tarjeta física, no puedes retirar efectivo en cualquier cajero, sólo los que sean con contact less.

Pero también cuenta con alguna ventaja extra sobre Orange Bank:

  • La rentabilidad es mayor: 2,26% TAE para todos los clientes, superando por más de cuarto de punto a Orange Bank.
  • La rentabilidad es sobre todo el dinero que tengas en la cuenta, a diferencia de Orange Bank, que lo limita a los primeros 200.000€

B100

Desventajas:

  • Transferencias inmediatas con coste, en este caso, de 1,5€ por cada una frente al coste «0» de Orange Bank.
  • Retiradas de efectivo, has de hacerlo en sus cajeros propios (los de Abanca) siempre que quieras, y te deja sacar 2 veces al mes sin coste en las siguientes redes de cajeros: Euro 6000, Euro Automatic Cash, Caixabank, Sabadell, Bankinter, Caja Ingenieros, Caja Arquitecto

Ventajas:

  • B100 ofrece algo más de rentabilidad, 2,7%  TAE frente al 2% TAE.
  • Si además te cuidas, te da un 3,4% TAE en la cuenta Heath. Para eso, tienes que cumplir con unos objetivos de bienestar físico, y no te deja meter todo el dinero que quieras en dicha cuenta.
  • FGD Español.

Openbank

Otra buena oferta es Openbank, concretamente su cuenta corriente que no exige nada y da todo gratis, pero echamos de menos:

  • Las transferencias inmediatas, que tienen comisión:
    • 2 € por envío desde tu Cuenta Nómina Open
    • 4 € desde cualquier otra cuenta
  • La remuneración de la cuenta de ahorro es mísero: 0,05% TAE si no tienes nómina domiciliada, y aunque lo tengas, sólo sube hasta el 0,2% TAE
  • La retirada de efectivo ha de ser en la red del Banco Santander

Pibank

Pibank tiene algunas cosas incluso mejor que Orange Bank, como mejor rentabilidad, depósitos, retirada de efectivo sin límites, pero presenta varios problemas:

  • No tiene bizum
  • Exige nómina o pensión para tener su cuenta nómina y tener todos los servicios que da Orange Bank.

ING

ING es similar, aunque no exige nómina o pensión en la Cuenta No Cuenta, pero tienes servicios limitados:

  • No tienes tarjeta de débito físico, tienes una virtual.
  • Sólo puedes retirar efectivo en comercios y cajeros de ING (casi no hay).
  • No tiene transferencias inmediatas (sólo en el día).
  • La cuenta remunerada es al 1% TAE.

Y si domicilias una nómina o pensión, algo mejora, pero sigue siendo peor:

  • La rentabilidad es del 1,5% TAE
  • Sigues sin transferencias inmediatas
  • La retirada de efectivo solo en un conjunto de redes, aunque bastante amplia, y si retiras más de 200€, ya te deja en cualquier cajero.

MyInvestor

MyInvestor es otra opción, con sus peros:

  • Sólo te permiten retirar efectivo 1 vez al mes sin coste.
  • No tiene transferencias inmediatas
  • No tienes Bizum.

Bankinter

La Cuenta SIN de Bankinter también falla en:

  • Rentabilidad del 1% TAE a 1,5% TAE según cantidad.
  • Red cajeros propios y con convenio (17.000), pero no todos.
  • Sin transferencias inmediatas con coste.

Otros

Y así es una suma y sigue:

  • Cuenta Online del Banco Sabadell: bien remunerado (2% TAE), pero sin transferencias inmediatas y cajeros propios.
  • Cuenta Online del Banco Santander: no remunerado, sin transferencias inmediatas y cajeros propios.
  • Cuenta Onlien del BBVA: no remunerado, sin transferencias inmediatas y cajeros propios.

¿Se nos olvida alguna oferta? Háznoslo saber en los comentarios.

48 Comentarios
  • por jose2 15 mayo, 2024 a las 14:10

    Mi triunvirato, por servicio y beneficios):
    Operativa general (transferencias inmediatas, recargas inmediatas con tarjetas y beneficios en viajes al extranjero): Revolut
    Pagos con tarjeta en la zona euro (por el cashback, y si necesitas bizum en cuenta. Tambien recargas inmediatas con tarjeta): Bkswipe
    Ahorros (alto interés, liquidez inmediata): Cuenta remunerada de Trade Republic. Lo que exceda de 50000 euros ya os lo dejo a vuestro capricho. Yo tengo los míos, pero ya son más discutibles.
    Todo lo que hagáis diferente, es perder tiempo y dinero, en mi modesta opinión. Que ya soy perro viejo. Y me he abierto todas las cuentas y tarjetas medianamente interesantes en las últimas décadas.
    Si queréis ataros a solo un banco, por algún flanco estaréis perdiendo dinero.

    • por Antonio 16 mayo, 2024 a las 12:10

      ¿Podéis decirme si el Cashback de bkswipe aparece directamente en la Renta?
      Suena muy interesante, aunque no sé si más o menos que las tarjetas de Renfe.

    • por jose2 16 mayo, 2024 a las 13:04

      Antonio, que lastima que no haya mensajes privados en esta pagina, porque por lo que dices hay algo que te interesaría bastante.

    • por victor 23 mayo, 2024 a las 15:24

      P

    • por victor 23 mayo, 2024 a las 15:30

      Puedes explicar lo de la tarjeta bkswipe. Tengo entendido que es de Bankinter y que la fisica cuesta 8 euros. Hay que tener cuenta en Bankinter?
      Sabes en IRPF como se declaran los beneficios de Revolut y de Trade Republic, que NO son cuentas corrientes sinó Cuentas de Inversion. Fiscalmente son Rentas de Capital Mobiliario o Incrementos de Patrimonio?
      Conoces Freedom24? Creo que es la que mas renta en Planes a Plazo

  • por OROVIP 15 mayo, 2024 a las 15:16

    Cetelem es estafa

    • por Leo 16 mayo, 2024 a las 10:16

      ¿Podría expandir la respuesta y justificarla?, por favor.
      Si que es cierto que están teniendo problemas de operatibilidad ¿? al comienzo. Pero de ahí, a afirmar que el banco con estas cuentas, es una estafa… hay mucho trecho.

  • por Carlos 15 mayo, 2024 a las 20:21

    Alguien que tenga Revolut me puede confirmar si a día de hoy puede hacer transferencias inmediatas gratis y sacar dinero en cajeros sin comisiones? En las valoraciones de la app en Google Play hay alguna opinión que dice que desde que se cambió a IBAN español no puede hacer esas operaciones.

    • por Jose2 15 mayo, 2024 a las 22:33

      Transferencias inmediatas gratuitas si. 100% seguro. Lo del cajero, pues mira: mañana pruebo y te digo

    • por Noe 16 mayo, 2024 a las 18:21

      Transferencias immediatas he hecho varias esta semana y sin problema.
      En cajeros no lo he probado aún, pero, aunque funcione, debes tener en cuenta que el plan gratuito tiene límites mensuales: máximo de 5 extracciones y, la suma de ellas, no puede superar los 200€.

    • por Carlos 17 mayo, 2024 a las 13:33

      Si Noe, conozco las condiciones de las extracciones gratuitas en cajeros, solo quería saber si siguen funcionando debido al comentario que leí en Google Play. Gracias por la repuesta y a Jose2 también.

  • por NANDO 16 mayo, 2024 a las 11:57

    ESTOY HARTO DE LEER QUE CETELEM ES UNA ESTAFA…ALGUIEN PUEDE DAR MOTIVOS REALES??, YO LLEVO CON ELLOS 7 MESES Y NI UN SOLO PROBLEMA EN NADA…ASI QUE DEJAD DE VENDER HUMO…COÑO!

    • por Jose 16 mayo, 2024 a las 12:59

      Mira las reseñas de Cetelen en varios foros , y verás que obtiene una calificación de 3 sobre 10 .

    • por Loc 16 mayo, 2024 a las 20:56

      Probablemente gente que contrata tarjetas revólver y créditos al consumo a Cetelem crédito (su negocio tradicional en España) y descubre demasiado tarde que los intereses son altísimos y que es mejor aguantar la compra unos meses y hacerla al contado.

  • por RR 21 mayo, 2024 a las 19:46

    En mi opinión y tengo mucha experiencia, aunque no se pueda tildar de estafa, la operativa de Cetelem no es buena, por ejemplo no puedes tú solo cancelar un depósito y cuando el monto es superior a 100000 no puedes hacer una transferencia tú solo sino que te tienes que pegar una tarde para hacerlo llamando al teléfono…cosas así fueron las que hicieron que me cambiase de banco….tienen mucho que mejorar

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Última actualización: 24 de Mayo del 2024