¿Puedo conseguir un depósito del 4% TAE? Sí, te decimos dónde.
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25 de septiembre del 2023 a las 12:11

Con el tipo de interés en el 4,5% en la Zona Euro, el Euribor en más del 4% y sobre todo, la facilidad de depósito, lo que paga el BCE a los bancos que aparcan ahí su dinero, está en el 4%; todos pensaríamos que sería relativamente fácil encontrar depósitos o cuentas al 4% TAE.

Pues la cruda realidad de España, es que no es así, a diferencias de otros países de Euros. Aquí para encontrar un 4% TAE debes de ir a entidades pequeñas, de muy recién creación y por supuesto, bancos online, y ninguna con sede en España.

Lamentablemente, y con eso cuenta los bancos, es que en España la gente le cuesta mover su dinero. Una muestra es que ING sea el banco que más dinero capte y que tenga más fondos de los ahorradores, pero su oferta ni es mucho menos de las mejores, más bien mediocre (Ver aquí).

Desde aquí os animamos a mover vuestro dinero y es la forma que provocará a que tengan que pagar más para captar nuestro dinero.

Dicho todo, esto, sí, si se puede encontrar un puñado de ofertas que dan un 4% TAE por nuestro dinero, lo mismo que pagan el BCE a los bancos:

Bancos con sucursal en España

Son bancos que comunica tus datos a la Agencia Tributaria, te aplica retenciones del IRPF. A todos los efectos es como si fuera un banco español, con la salvedad de que el FGD es extranjero.

1. Haitong hasta el 4,22% TAE

Haitong es una entidad que comercializa sus productos en Raisin, pero cuenta con sucursal en España, ofrece depósitos de hasta 4,22% TAE:

  • Depósito a 3 meses: 2,80% TAE.
  • Depósito a 6 meses: 3,81% TAE.
  • Depósito a 9 meses: 3,61% TAE.
  • Depósito a 12 meses: 4,10% TAE.
  • Depósito a 2 años: 4,22% TAE.
  • Depósito a 3 años: 4,09% TAE.

El depósito a 12 meses es el que más nos gusta, al 4,1% TAE. El FGD que cubre los depósitos es el portugués.

>> Ver más detalle de la oferta

2. Facto hasta el 4,06% TAE

Facto ofrece desde los 6 meses y hasta los 15 meses de plazo al 4% TIN (algo más del 4% TAE). Lo bueno de sus productos es que llega al 4% TAE en tan sólo 6 meses de plazo.

La evolución de los tipos de Facto es un fiel reflejo de cómo ha evolucionado los tipos de Europa, pero no lo que dan la mayoría de los bancos a los ahorradores:

TIN (Pago trimestral intereses)
Hasta 14/10/2020 Desde 23/09/2022 Desde 23/11/2022 Desde 27/12/2022 Desde 08/02/2023 Desde 23/03/2023 Desde 16/05/2023 Desde 27/08/2023
Hasta 179 0,60% 1,00% 2,00% 1,00% 2,25% 2,50% 3,00% 3,25%
180 a 209 1,00% 2,25% 2,50% 2,25% 2,60% 2,75% 3,50% 4,00%
210 a 269 1,00% 2,25% 2,00% 2,00% 2,60% 2,75% 3,50% 4,00%
270 a 359 0,01% 2,25% 2,00% 2,00% 2,60% 2,75% 3,50% 4,00%
360 a 449 1,25% 2,25% 2,50% 2,25% 2,80% 3,25% 3,50% 4,00%
450 a 719 0,42% 2,25% 2,50% 2,50% 2,80% 3,25% 3,50% 3,75%
720 a 1079 0,42% 2,50% 2,50% 2,50% 2,80% 3,25% 3,25% 3,25%
1080 a 1453 0,42% 2,50% 2,50% 2,50% 2,80% 3,00% 3,00% 3,00%
1454 a 1811 0,42% 2,50% 2,50% 2,50% 2,70% 3,00% 3,00% 3,00%
1812 a 1827 0,42% 2,50% 2,50% 2,50% 2,50% 3,00% 3,00% 3,00%

Estos productos están cubiertos por el FGD de Italia.

>> Ver más detalle de la oferta

Bancos Extranjeros

Son entidades extranjeras, sin relación con Hacienda. Tendrás que declarar los intereses por tu cuenta y si superas en total más de 50.000€ en estas entidades, tendrás que hacer el modelo 720.

Sin embargo, podrías obtener algo más de rentabilidad a tu dinero.

1. Raisin hasta el 4,4% TAE

En la plata forma de Raisin hay hasta 9 bancos que ofrecen tipos del 4% TAE o más. Es un claro ejemplo de que en Europa se pagan más por el dinero de los ahorradores.

De entre todas, ya destacamos la oferta de Haitong que tiene sucursal en España, y aquí reseñaremos 2 de sus ofertas más rentables: Banca Sistema y SME Bank.

Banca Sistema

Banca Sistema ofrece sus depósitos a través de Raisin, con una rentabilidad de hata el 4,4% TAE y a 1 año de plazo.

Tiene plazos más largos, pero también menos rentables, y por supuesto, menos interesantes:

  • 4,40% a 1 año
  • 4,36% a 2 años
  • 4,31% a 3 años
  • 4,22% a 4 años
  • 4,14%  a 5 años
  • 4,14%  a 10 años

El FGD de garantía es Italiana.

SME Bank

Recientemente asociado con Raisin ofrece al mismo tipo de interés que Banca Sistema, al 4,4% TAE a 12 meses de plazo.

Pero su oferta es  ligeramente mejor, porque ofrece a más del 4% TAE desde los 6 meses de plazo:

  • 6 meses: 4,05% TAE
  • 9 meses: 4,15% TAE
  • 12 meses: 4,40% TAE
  • 24 meses: 3,98% TAE

El FGD es de Lituania

Otros

  • Banca Progetto: hasta el 4,22% TAE
  • BluOr Bank: hasta el 4,21% TAE
  • Coop Pank: 4,05% TAE a 12 meses
  • LHV: 4,05% TAE a 12 meses
  • Klana: 4,02% TAE a 12 meses.
  • BFJord: 4,00% TAE a 12 meses.

2. Trader Republic

Trade Republic doblará la rentabilidad de su cuenta hasta el 4% TAE por tiempo indefinido en el mes de octubre y para un máximo de 50.000€ para nuevos y ya clientes.

Se convertirá en la cuenta más rentable del mercado, y con diferencia. Esta oferta es algo extraño ya que proviene de un broker que remuera el dinero sin invirtir a ese tipo de interés.

El FGD es alemán.

>> Ver más detalle aquí

6 Comentarios
  • por pepe 25 septiembre, 2023 a las 13:54

    REVOLUT es otro banco que crecio muchisimo con clientes.

  • por Rogelio Ruiz 25 septiembre, 2023 a las 14:15

    Muy bueno el resumen. Gracias, sugiero que hagáis cada cierto tiempo alguno similar con las correspondientes actualizaciónes

  • por jose i mayorga 25 septiembre, 2023 a las 17:12

    En los de Raisin se cobra a vencimiento, a algunos les puede beneficiar y a otros les puede perjudicar.

    • por Cesar 27 septiembre, 2023 a las 0:44

      Si alguien quiere abrir una cuenta en Raisin y beneficiarse de 50€ póngase en contacto conmigo antes de abrir la cuenta a celerma@ gmail.com.

  • por Ricard 25 septiembre, 2023 a las 21:40

    Haitong ya no ofrece el depósito a 3 años des de hace unas semana.

  • por Gonzo 25 septiembre, 2023 a las 23:20

    si la movida en Raisin no sube a 5%, yo empezaré a abrir posiciones en renta fija…

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Última actualización: 12 de Julio del 2024