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Pagamos de media unos 168,73 euros de comisiones bancarios cada año según...
09 de enero del 2015 a las 10:35

FACUA realizó un estudio comparativa de comisiones del 2014 tomando como referencia las tarifas máximas publicadas por las entidades bancarias en sus webs y que ahora su revista lo publica.

Este estudio se basó en un perfil de cliente que realiza las siguientes operativas:

  • Paga cada mes 6 recibos mediante domiciliación bancaria
  • Realiza 7 pagos con tarjeta de débito y al menos uno a crédito
  • Efectúa cada año 2 transferencias
  • Realiza 2 ingresos de cheques cada año.
  • Abona otros 2 recibos no domiciliados
  • Se queda 2 veces al año en descubierto y realiza una reclamación de dicho descubierto.

Además se tuvo en cuenta 2 supuestos de usuarios:

  • El que tiene una cuenta corriente sin domiciliar la nómina, la prestación por desempleo o la pensión.
  • El que dispone de ingresos regulares domiciliados.
Entidad Comisiones
Barclays 271,41 euros
Santander 248,40 euros
Unicaja 242,40 euros
La Caixa 239,90 euros
BBVA 216,70 euros
Sabadell 213,20 euros
Popular 204,50 euros
Kutxabank 193,20 euros
Mare Nostrum 193,00 euros
Deutsche Bank 185,80 euros
Caja Sur Banco 134,00 euros
Bankia 118,00 euros
Bankinter 98,00 euros
Abanca 80,96 euros
Triodos 30,00 euros
ING Direct 25,00 euros
Media 168,73 euros

Del que resultó que cada cliente paga de media en comisiones al año de 168,73 euros, La entidad más cara es Barclays (271,41 euros) y la más barata es ING Direct (25 euros) según tabla adjunta a la derecha.

Así, las diferencias alcanzan hasta el 986%.

Domiciliar ingresos mensuales, la clave para pagar menos comisiones

Los 16 bancos analizados dejan de cobrar la mayoría de las comisiones si el cliente domicilia unos ingresos mensuales de cierta cantidad.

Sólo dos entidades, ING Direct y Triodos Bank, no cobran comisiones de mantenimiento y administración independientemente de que el usuario tenga la nómina domiciliada o no.

En cuanto a las tarjetas básicas, casi todas las entidades dejan de cobrar cuota de mantenimiento anual en las de débito si el usuario tiene domiciliada la nómina; mientras que en el caso de las de crédito, casi la mitad de bancos siguen cobrando una comisión por ella aunque el cliente domicilie ingresos regulares mensuales.

>> Ver tabla de resultados completos

La banca se forra a base de comisiones

En los primeros 9 meses del año 2014, los principales bancos han obtenido unos ingresos por comisiones de 6.018 millones, el 1,9% más que en el mismo periodo de 2013.

2013 2014 Variación
Bankinter 178 217 21,8%
B.Sabadell 550 630 14,5%
BBVA 1.030 1.087 5,5%
CaixaBank 1.320 1.374 4,1%
Bankia 686 702 2,3%
B.Santander 1.410 1.350 -4,3%
Liberbank 158 147 -7,0%
B.Popular 575 512 -10,9%
Total 5.907 6.019 +1,9%

Banco Beneficios en Euros Variación anual
Santander 4.361,0 millones + 31,8%
BBVA 1.929,0 millones – 37,3%
Bankia 696,0 millones + 53,9%
Abanca 474,0 millones + 426,7%
Caixabank 466,0 millones + 1,6%
Sabadell 265,3 millones + 42,5%
Popular 231,0 millones + 1,7%
Bankinter 205,1 millones + 31,6%
Liberbank 98,0 millones + 600,0%
Total 8.251,4 millones + 4,7%

Bankinter y Sabadell son las que más han conseguido incrementar sus ingresos por comisiones (+21,8% y +14,5% respectivamente).

Liberbank y el Banco Popular son los que han perdido más ingresos por comisiones (-7% y – 10,9% respectivamente).

Estos resultados se debe a las operaciones empresariales: fusiones, adquisiciones y ventas que ha provocado un aumento o pérdidas de ingresos por comisiones.

El incremento general de las comisiones se debe al aumento de capital en los Fondos de Inversión y sus comisiones.

Si observamos los beneficios de los bancos en este mismo periodo, vemos que los ingresos por comisiones forma gran parte de esos beneficios.

Última actualización: 09 de Diciembre del 2016