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24 de noviembre del 2014 a las 11:24

El mes de noviembre está siendo otro desastre para los depósitos bancarios, aunque no tanto como el mes de octubre que hubo muchas bajadas debido a la reciente bajada de tipos de interés por parte del BCE.

Las entidades que han bajada este mes, son los que precisamente no lo hicieron el mes pasado.

La historia de los depósitos en los últimos meses, desde el 1 de enero de 2013, cuando el BdE estableció límites en la rentabilidad de los depósitos ha sido de rebaja en rebaja.

Con tantas rebajas, los ahorradores se están llevando el dinero a otras inversiones, en concreto, los depósitos de las familias y hogares llevan 4 meses consecutivos de cayendo, tan sólo el mes de septiembre, sacaron de estos productos más de 3.500 millones de euros.

Los mejores depósitos

El pequeño repunte u ofertas puntuales en la campaña fin de año para cerrar las cuentas anuales, aún no ha llegado, y es posible que como el año pasado, serán pocas y sin gran interés.

Actualmente, los bancos están dedicados a la captación de nómina, como ING u Openbank que dan 100 euros en metálico (brutos y netos respectivamente).

Ahora mismo el mejor tipo de interés aspirable en España por los ahorradores es el 2% TAE, y no es que haya muchas ofertas, y cada vez menos.

Si queremos algo más debemos de irnos al extranjero que andan como locos por captar dinero en España.

Depósitos bancos extranjeros

En Europa están ofreciendo depósitos mucho más rentables que en España. De hecho hay algunos bancos, que viendo lo poco que ofrecen aquí, han venido a captar clientes permitiéndonos contratar estos productos desde el sofá de nuestra casa.

Entidad TAE Plazo Condiciones País Castellano FGD
Vivier&Co 5,75% 12 meses Nuevos clientes desde 10€. Nueva Zelanda SI* NO
RCI Banque 4,00% 4 meses Nuevos clientes desde 10€. Francia NO
Nemea Bank 4,00% 60 meses Nuevos clientes y hasta 5.000€ Malta SI
EasiSave-FIMBank 3,00% 36 meses Nuevos clientes y hasta 5.000€ Malta NO
MediterraneanBank 2,75% 60 Meses Nuevos clientes desde 10€. Malta NO
CIC Iberbanco 2,75% 60 Meses Nuevos clientes desde 2.000€ Francia SI
Volkswagen-bank 1,50% Cuenta Nómina Domiciliando la nómina Alemania SI
*Lo pondrá en breve.

Estos bancos están adheridos al FGD de sus respectivos países, cubriendo 100.000 euros por persona y entidad, y bajo la tutela de la UE y del BCE, salvo el depósito de Vivier&Co que no dispone de un FGD, sino está bajo el paraguas de una aseguradora.

Dado los últimos casos de “quiebras bancarias“: España, Chipre, Portugal… todos ellos fueron rescatados, garantizando los depósitos cubiertos por el FGD, hace pensar que los ahorros no correrán peligro siempre que los depósitos estén bajo el FGD.

NOTA: incluso estas entidades están bajando la rentabilidad de sus depósitos.

Depósitos bancarios rebeldes

Son entidades que ofrecen depósitos por encima de los límites del BdE y que son:

Entidad TAE Plazo Condiciones
Bankinter 5,00% 12 meses Nuevos clientes y hasta 5.000€
BFS 2,25% 36 Meses Dinero nuevo desde 100.000€
ICBC 2,15% 25 y 36 Meses Dinero nuevo
Banco Pichincha 2,10% 12 y 18 Meses Dinero nuevo más de 100.000€, menor rentabilidad menor inversión
Openbank 2,00% 6 Meses Nuevos clientes
ING Direct 2,00% 3 Meses Nuevos clientes
BES o Novo Banco 2,00% 12 Meses Dinero nuevo desde 50.000€ (se espera bajada)
Banco Mediolanum 2,00% Indefinido Para inversiones grandes

3 de estas entidades tienen puesto plazo fin de comercialización de sus productos hoy, el 30 de noviembre de 2014, son los casos de ING y Openbank.

Veremos si lo renuevan y si lo hacen bajo las mismas condiciones, aunque nos tememos que habrá cambio y será a la baja.

Depósitos negociados

Estos depósitos son contratables bajo negociación personal en sus oficinas. No son ofertas generalizadas, y no lo pueden contratar todos los clientes, ni en todas las oficinas, depende del criterio del banco.

En los últimos meses se está viendo cada vez menos noticias de estos productos, y los tipos que se puede conseguir está en torno al 2% TAE.

A continuación sólo os mostramos información de depósitos que hemos tenido noticias durante los últimos 3 meses:

Entidad TAE Max 2014 Plazo en meses TAE Max Últimos Meses
Ibercaja 2,25% 25 1,85%
Liberbank (*) 2,40% 6 o 13 1,75%
Activobank 2,50% 36 1,65%
Bankia 2,50% 13 o 25 1,25%
Laboral Kutxa 2,25% 24 1,10%
CatalunyaCaixa 2,50% 25 Sin noticias
Banco Pichinca 2,35% 12 o 18 Sin noticias
Banco Gallego 2,30% 12 Sin noticias
CajaSur 2,25% 25 Sin noticias
Caja 3 (*) 2,25% 11 o 13 Sin noticias
Cajalmendralejo 2,26% 12 Sin noticias
Banco Popular 2,25% Desde 13 meses Sin noticias
Caja España-Duero 2,22% 26 Sin noticias
Caja Mar 2,20% 24 Sin noticias
Unicaja 2,18% 25 Sin noticias
*Liberbank: El depósito se puede contratar en Caja Cantabria, CajaAstur, CCM, Caja de Extremadura.
*Caja 3: El depósito se puede contratar en Caja Inmaculada, Caja Badajoz y Caja Círculo.

Os animamos a ir a negociar a los bancos y si contratáis algo interesante, infórmanos para que todos sepamos lo que están dando los bancos.

Última actualización: 09 de Diciembre del 2016