A estas alturas ya sabéis todos lo que ha ocurrido con los depósitos bancarios con el inicio del año 2013, una caída brutal de su rentabilidad «gracias» a la «estimable ayuda del BdE«.
Pronosticamos que iba una bajada de tipos por varias razones, pero nadie, ni los propios bancos pensaban que el BdE iba a imponer un límite a los depósitos bancarios, si no, de qué iban a ofrecer tan buenos IPFs a finales de año 2012.
Ante el actual panorama muchos ahorradores se pregunta qué hacer con el dinero, y algunos han tomado diversas opciones: letras de tesoro, bolsa, fondos de inversión…
Nosotros vamos a proponeros algunas alternativas:
1. Depósitos de alta rentabilidad en bancos que «desafían» al BdE
Ha sido el propio BdE que ha dejado abierto 3 trampas para los depósitos de alta rentabilidad según se comenta por los diarios económicos:
- Los límites del BdE no se aplican sobre los depósitos por un valor superior a los 50.000 euros.
- El 25% de los depósitos de una entidad pueden exceder los límites del BdE.
- Los sucursales de los bancos extranjeros (ING, BES) no se acogen a las directrices que el BdE pueda establecer.
De esta forma, en el mercado aún hay excelentes depósitos o cuentas remuneradas confirmadas por nosotros:
Y otras ofertas o rumores, que parecen ser ciertas, pero que nosotros no hemos sido capaces de confirmar:
- Citibank a 6 y 12 meses de hasta 4,25% TAE: que por lo visto lo han bajado hasta el 3% TAE dado la buena acogida de su oferta.
- Banco Caixa Geral a 12 meses y al 4% TAE.
- Bankia a 12 meses y al 3,25% TAE
- Banco Popular a 12 meses y al 3,00% TAE
2. Fondepósitos o Fondos de inversión que invierten en depósitos.
Los fondepósitos son fondos de inversión que invierten en depósitos, tienen casi las misma garantías pero tienen algunas ventajas y también inconvenientes.
Es especialmente interesante en la situación actual, ya que las gestoras de fondo pueden obtener mejor tipo:
- Los particulares sólo pueden obtener tipos del 1,75% limitado por el BdE
- Las gestoras les están dando ahora mismo entre un 3,5% o un 3,75%.
Existe un diferencial del 1,75% en la rentabilidad y es precisamente este diferencial hace que compense las comisiones que se aplican en los fondos, que ronda entorno al 0,5%.
En cambio debemos seguir señalando su principal inconveniente, los depósitos, el subyacente de estos fondos, no están cubiertos por el FGD, a diferencia de los depósitos de los particulares.
>> Leer más ventajas e inconvenientes de estos productos.
3. Otras alternativas más complejas o con mayor riesgo
- Depósitos en el extranjero: Es complicado hacer un depósito en un banco extranjero, y dependiendo del país la rentabilidad puede ser incluso inferiores a los de España, ya que en los últimos años ha habido bastante fuga de dinero de España a estos países más solventes para evitar un posible corralito.
- Letras de tesoro: Es deuda del estado, son muy fiables, lo malo es que ahora la rentabilidad ha bajado por la fuga de depósitos que han ido a para a este producto. Además no es tan fácil el proceso de comprar deuda.
- ORO y materias primas: Estas inversiones siempre ha sido un activo refugio en tiempo de crisis, y además la rentabilidad durante estos últimos años ha sido exagerados, pero cuidado, puede que estemos ante otra burbuja que se puede pinchar si la economía mundial mejora.
- Fondos de inversión de toda naturaleza y de diferentes riesgos. Que cada uno estudie su perfil de inversor.
- Deuda corporativa: Cuidado con las empresas tipo Rumasa.
- Bolsa: Cuidado con los vaivenes: poner «stop loss» o cerrar los ojos y dejar a largo plazo (lo más seguro es que cuando salgamos de la crisis la bolsa suba), pero cuidado especialmente con acciones tipo Bankia.
Ahora tenéis que tomar una decisión… eso sí, si queréis depósitos bancarios, daros prisa.
Yo estoy en proceso con BES. 4,6% a 12 meses.
desde luego es un muy buena oferta pero que seguridad da un banco estranjero y portuges con lo mal que esta la cosa hay de verdad te fias del FGD portuges
Yo también stoy en proceso de BES al 4,60% a 12 Meses. Creo que es la mejor opción por el momento.
Desde luego es la oferta más rentable que existe actualmente, la pega es que está cubierto por el FGD portugués.
Salu2.
Con respecto a los fondepositos creo que:
1. Se puede conseguir hasta un 2.25 o 2.75 % a 1 año contratando un depósito a tres años con ventana de salida sin penalización a 1 año.
2. Creo que ningún fonddepósito garantiza una rentabilidad del 3.5 % a 1 año como dices, sino que dependerá de lo que haga la gestora y por tanto se trata de una inversión de riesgo en la que nunca se sabrá lo que obtendrás hasta que hagas la venta.
Si en algo me he equivocado agradecería tu corrección. Un saludo.
Efectivamente, buen puntualización.
La rentabilidad que se habla en el artículo es lo que han conseguido durante el último año, pero lógicamente, ya sabéis que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Renta 4 está diciendo actualmente que ellos son capaces de conseguir rentabilidades que superan los depósitos que dan ahora un 1,75% TAE y además se están flotando las manos, ya que en los últimos han perdido muchos clientes que se fueron a los depósitos y ahora esperan su vuelta.
Salu2.
La verdad es que tal y como ha ido la cosa me marcho a caixa general al 4%
Por cierto ¿Alguien sabe si tienen comisiones?
Hoy nos han confirmado la existencia de este depósito… y según nuestra opinión esta bastante bien teniendo en cuenta la oferta de su competencia.
En cuanto alas comisiones… savo que dejes tu nómina te cobraran 30 euros al año.
Salu2.
Hola a todos!
Buscando…buscando, he dado con este producto.
Depósito al 3.5 a 5 meses combinado con un plan de ahorro (Pi as) al 2.15 en B ar cl a y s, asociado a una cuenta de alta remuneración sin gastos
Qué les parece éste producto?
Gracias de antemano y felicidades por la Web.
No nos gustan estos depositos, porque es una oferta gancho para que no te fijes en las caracrísticas del producto combinado que es el importante en esta inversion.
Vamos que el deposito es el gancho de la oferta.
Tienes que ver si PIAS es de tu interés.
Salu2.
HOLA TENGO EN IBANESTO DEPOSITO AZUL HASTA EL UNO DE JUNIO.QUE PUEDE PASAR CUANDO LO COJA EL SANTANDER.
Nada… no te preocupes por eso…