Trade Republic (4% TAE) con ficha bancaria completa y clientes con Fondo de Garantía
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14 de diciembre del 2023 a las 13:43

Trade Republic ha obtenido ficha bancaria completa del BCE, por lo que podrá empezar a comercial ya depósitos bancarios en toda la zona euro.

Su producto estrella en España, es su cuenta de valores, que no es una cuenta de ahorro, que remunera al 4% anual por el dinero en efectivo sin invertir y hasta un máximo de 50.000€.

Las características de esta cuenta son muy buenas:

  • Rentabilidad: 4% TAE
  • Duración: tiempo indefinido. La entidad puede cambiar la remuneración preavisando a sus clientes.
  • Inversión mínima: 10€.
  • Inversión máxima: 50.000€
  • Pago de intereses: mensualmente
  • Comisiones: NO.
  • Disponibilidad del dinero: inmediato a tu cuenta asociada.

Lo único que tenía un punto oscuro del que no sabíamos y ahora ya nos hemos informado y os podemos decir, que está todo OK; y no tiene nada que ver con su ficha bancaria.

Garantía de tu dinero: ¿Hay Fondo de garantía?

Dudábamos de la garantía de 100.000€ por cliente cuando en su web que indicaba que el dinero se guardaba en una cuenta global, en uno de sus bancos asociados.

Ahora ya os podemos decir, que es correcto, esa cuenta es una cuenta Omnibus, una cuenta global donde se registran las operaciones de uno o varios clientes, una cosa normal en inversiones extranjeras.

Lo importante es que las inversiones de cada cliente, que se anotan en la cuenta Omnibus, quedan amparadas por los sistemas de garantía de inversores de cada país; el equivalente al FOGAIN de España.

Es decir, al estar la cuenta global de Trade Republic en la UE, cada cliente que tenga posiciones en dicha cuenta tienen una garantía de 100.000€ en caso de quiebra por el Fondo de Garantía de inversión del país de residencia del banco depositario.

Entonces, ¿por qué da tanto interés?

Nos parece extraño que un «broker» ofrezca estos tipos para el ahorro. Su función es ganar con las comisiones de compra-venta de valores, no captar dinero y prestar (banca tradicional).

Como dijimos en otras ocasiones es que una posible explicación podría ser que la entidad quiera con esta promoción darse a conocer, y captar clientes y esperar que estos inviertan en sus productos.

Además, ellos realmente no pierden dinero con esta operación. El dinero de los clientes que estén líquido, sin invertir, ellos lo pueden depositar en el BCE y recuperar ese 4% que es lo que paga el BCE por los depósitos de los bancos (facilidad de depósito).

¿Algún inconveniente?

Trade Republic es una entidad extranjera sin sucursal en España y, por lo tanto, tienes:

Pero realmente, al no meter más de 50.000€, te olvidas del modelo 720 y sólo debes de declarar los intereses obtenidos.

20 Comentarios
  • por Hugowast 14 diciembre, 2023 a las 17:15

    Trade Republic Bank Gmbh es ya un banco alemán, hoy mismo ya aparece en la web oficial del FGD alemán como entidad asociada. Su cuenta colectiva de efectivo está depositada hoy por hoy (en el caso de la gran mayoría de los clientes españoles) en la sucursal de Frankfurt del banco irlandés Citibank Europe Plc. y por lo tanto el FGD irlandés garantiza asimismo los fondos depositados en dicha cuenta. Situación peculiar e imagino transitoria pués significaría doble protección de los fondos del efectivo no invertido de su clientes.
    Las operaciones de inversión (no la cuenta de efectivo) que realicen los clientes en los productos que comercialice esta entidad estan protegidas por el EdW alemán (equivalente al FOGAIN español) pero a diferencia de él solo cubre 20.000 €. En este caso dichos productos se depositan en la sucursal alemana del banco suizo HSBC.
    Respecto a la explicación de la remuneración del 4% (dada por los directivos de TR), no se debe a que depositen el dinero en el BCE sino que la remuneración que Citibank abona a Trade Republic se traslada a los clientes al menos durante esta promoción de captación temporal.

    • por Sinnombre 16 diciembre, 2023 a las 9:13

      Puedes indicarnos donde pone que esten cubiertos por el FGD alemán? Que esté en la lista, no significa que tu dinero este cubierto, si está en la cuenta ómnibus..

    • por Hugowast 16 diciembre, 2023 a las 11:04

      Todos los FGD garantizan por depositante no por cuenta. Da igual si esta es individual, conjunta o colectiva. Los fondos están absolutamente garantizados. Este banco alemán está supervisado por el Bundesbank, BaFin, EdW, BCE, y opera en 26 paises europeos en todos con autorización. ¿De veras crees que sus cuentas no están protegidas?.

    • por victor 21 enero, 2024 a las 17:36

      La cuenta de valores hasta 50.000 euros garaztizada por el FOGAIN, tiene una cobertura de 20,000 o de 100.ooo euros?

    • por www.tucapital.es 22 enero, 2024 a las 11:38

      El Fogain de España es de 100.000€. Pero a nivel europeo es obligatorio 20.000€ que puede superior dependiendo del país:

    • por www.tucapital.es 24 enero, 2024 a las 10:48

      Trade Republic cubre 100.000€ por cliente en su fondo de garantía:

  • por Xavier 14 diciembre, 2023 a las 19:09

    Genial, tengo algo de dinero allí y me causaba un poco de incertidumbre lo del fondo de garantía. Ahora ya le pondré más dinero a la cuenta

  • por doso 15 diciembre, 2023 a las 22:41

    opps pueden poner algún modo de ver en modo «clásico» esto no es nada intuitivo

    • por doso 15 diciembre, 2023 a las 22:43

      ah vaya se cambia entrando en opciones entonces por mi ok .gracias

  • por Adrian 16 diciembre, 2023 a las 0:26

    Anyewde invertir en este banco, que básicamente es un bróker, os recomiendo leer las opiniones de Trustpilot y Rankia.

    En una reseña de TrustPilot, un usuario dice lo siguiente :

    » El caso es que siempre hay una parte de dinero bloqueado que a pesar de que renta junto el dinero que yo he transferido si quieres sacarlo todo no puedes, alegando que está pendiente por una operación de venta, pero de eso hace ya 2 meses y siempre queda en pendiente. Aclarar que ese dinero que no puedo tocar pertenece al dinero de la promo de bienvenida, el que yo puse sí que está disponible pero no entiendo porque lo tienen bloqueado, la parte buena es que como he dicho antes, también cuenta a la hora de rentar al 4″

  • por Julián 18 diciembre, 2023 a las 10:27

    Ojo con el 720. El que no metas más de 50.000 euros en esta entidad no quiere decir que no tengas que declararlo. Por ejemplo tendrás que hacerlo aunque metas menos, si la suma de lo que metes aquí más lo que metes en otra entidad, supera los 50.000

    • por Gonzo 20 diciembre, 2023 a las 19:20

      correcto Julian, también es obligatorio declarar si la variación con respecto ultimo modelo presentado es mas de +/- 20K

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Última actualización: 24 de Mayo del 2024