En el último año, la rentabilidad de los depósitos no ha hecho más que subir y subir. Ahora mismo podemos encontrar depósitos del 3% sin problemas, y hay ofertas que han alcanzado el 4% TAE e incluso más.
Este rally alcista comenzó en el mes de agosto de 2022, y fue precisamente Facto unos de los bancos que inició esta escalada de tipos.
Fue entonces, (ver aquí) cuando escribimos un artículo y dijimos un «wow» por la subida de Facto hasta 2,25% TAE para los plazos que ahora mismo el banco ofrece, el 4,06% TAE.
Dicho todo esto, ¿cuál es el depósito más rentable actualmente? La respuesta no es solo 1 depósito, habrá que tener algunos parámetros a tener en cuenta
1. El mejor en términos absolutos
En términos absolutos, y entre los depósitos que están en nuestro radar, tenemos un depósito al 4,4% TAE, y lo ofrece Banca Sistema a través de la plataforma de Raisin.
Además, lo ofrece a un plazo no excesivamente largo, a 1 año, con pago de intereses a vencimiento.
Los límites de inversión no son muy exigentes: entre 20.000€ y 100.000€.
Además de la pega de que no es cancelable, es un depósito en una entidad extranjera (Italia), sin sucursal en España y genera 2 inconvenientes:
- A la hora de hacer la declaración de la renta, debes incluir por tu cuenta los intereses obtenidos.
- Si tienes más de 50.000€ en el extranjero deberías de hacer el modelo 720.
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2. El mejor con sucursal en España
El más rentable lo ostenta otra entidad que ofrece sus productos en Raisin, Haitong al 4,22% TAE.
Haitong es una entidad portuguesa, con FGD portugués pero con sucursal en España.
Ofrece para inversiones entre 10.000€ a 100.000€ un depósito a 2 años de plazo sin posibilidad de cancelación anticipada, su gran pega.
Tiene otro depósito con un plazo mejor: 1 año, y que ofrece al 4,1% TAE que sería el siguiente más rentable.
También ofrece a más corto plazo, pero ya serían superados por otra entidad, Facto (4,06% TAE), que por cierto también tiene FGD extranjero, en este caso, Italia.
- Depósito a 3 meses: 2,80% TAE.
- Depósito a 6 meses: 3,81% TAE
- Depósito a 9 meses: 3,61% TAE
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3. El mejor depósito con FGD de España
En este apartado quedan fuera Renault Bank (3,63% TAE) y BFS (3,75% TAE), además de los ya mencionados. Su FGD es de Francia y Portugal respectivamente.
La rentabilidad máxima lo ofrece Pibank, al 3,34% TAE. Es una banco de procedencia ecuatoriana, pero en España tiene ficha propia y registrado en el FGD.
Su depósito es un plazo fijo a 12 meses, no muy largo, y lo acompaña con la posibilidad de cancelaciones anticipadas, cosa que los depósitos anteriores, no.
Sus características:
- Rentabilidad: 3,34% TAE
- TIN: 3,30%
- Plazo: 12 meses
- Inversión máxima: Sin límite
- Inversión mínima: desde el primer euro.
- Liquidación de intereses: Trimestralmente
- Cancelación anticipada: Permitida tanto total como parcial y sólo pierdes todos los intereses generados
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El mejor depósito en nuestra opinión
Este artículo lo escribimos porque no llegó un correo de un «asiduo lector» al que le ha «llamado la atención» que nunca hablemos de Banca Sistema.
La respuesta a su «curiosidad» es precisamente que no elijamos a los depósitos sin sucursal en España como nuestros preferidos. Pensamos que la diferencia entre lo que da Banca Sistema frente por ejemplo Haitong, no es lo suficiente como para aceptar sus inconvenientes.
Durante este último año, siempre ha habido ofertas similares de entidades con sucursal en España frente a los que no, y por eso nos hemos centrado en los primeros.
¿Cuál elegir? Antes de decidir por alguno, debemos elegir el plazo, y nosotros seguimos creyendo que plazos no muy largos por las siguientes razones:
- Cada vez hay menos liquidez. Las famosas TLTRO están en mínimos desde 2011.
- Las familias están retirando dinero de sus depósitos bancarios al mayor ritmo desde 2012
Un factor que podría hacernos pensar lo contrario, es que el mes de agosto el Euribor ha bajado ligeramente después de 22 meses subidas consecutivas.
Pero no creemos afecta a los depósitos y que vaya a comenzar a bajar. Tened en cuenta que la mayoría de los bancos siguen sin dar nada, lo mismo que cuando el Euribor estaba en negativo.
Así, pues, los plazos de 1 año o menos, siguen siendo los más adecuados para nosotros.
Una buena decisión es diversificar. Picotear un poco de todo y siempre acertarás, al menos en parte. Todos los depósitos mencionados en este artículo son buenos candidatos.
… ¿Qué elegís vosotros? Dejádnos un comentario.
Gracias por las observaciones y recomendaciones sobre depósitos.
No termino de estar de acuerdo en elegir a Haitong. Su casa matriz es una empresa CHina y todos sabemos la opacidad de CHina. ¿Qué pasaría si la matriz China cae en bancarrota (recordemos la constructora Evergrande)?
Tampoco veo claro la preferencia de plazos inferiores a un año… Hay Bancos italianos ofreciendo mas del 4% a 3 años… ¿Creeis que el BCE no va a conseguir reducir la inflacion antes de año o año y medio? Cuando eso ocurra, los tipos de ints empezarán a bajar y los que hayan contratado depositos a 3 años se beneficiarán… Claro que respeto otras opiniones…
Te recuerdo que el depósito de Haitong está garantizado por el FGD portugués. Hay que informarse antes de opinar.
Soy consiente. Y si hay una crisis bancaria buena, no hay fondo de garantía que aguante y menos el portugués. Como digo, cada cual que opine con arreglo a sus criterios y son faltar al respeto.
Yo sin lugar a dudas me quedo con Pibank, me parece razonable el plazo de 12 meses, y los intereses están bastante bien.. Y sin tener que hacer modelos para hacienda ni historias de esas.
El FGD portugués podría aguantar una quiebra de Haitong, ya que es un banco pequeño.En cambio el FGD alemán no podría soportar una quiebra del Deutsche Bank ya que es un banco enorme, te harían quitas.
Deutsche Bank está ofreciendo el 3,4% a 1 año aunque no lo publicita. Pero si se pide, os lo dan. Para mí en balance calidad/rentabilidad es el ganador.
El depósito de Facto al 4% es mejor. 3,4% es una basura.
Esto es opinable. Hablo de relación calidad/rentabilidad, no rentabilidad sólo,
Pero cada cual que tome sus decisiones con su dinero, faltaría más..
Si quieres calidad, mete el dinero en una caja fuerte en Suiza. Lo demás son historias que te montas
Quiero buena relación calidad/riesgo. Última vez que respondo a este hilo porque ya no es útil a la comunidad, ahí te diviertas faltando el respeto a otro.
Factor es el mejor puedes elegir entre 3 meses 3,29% , entre 6 meses y año y medio 4,06% , de año y medio a dos años y medio 3,80% . Ademas si quieres puedes poner una fecha concreta que necesites el dinero y tiene oficina en España y te retienen el IRPF . Y si solo quieres cuenta por qué lo necesitas antes de 3 meses Renault bank 2,63%
El 4% de Cuenta Facto tampoco te gusta? Solo te fias de los alemanes? Eres penoso…
Ahora facto tiene muy poca competencia. Yo espero al 14/9 por si hay movimientos, pero si no a facto de cabeza y encima pagan trimestralmente y no al final y sin tener que hacer el 720
EBN tampoco es mala opcion , lo unico que la oficina fisica creo que solo estan en Madrid, aunq se puede hacer todo online.
Con facto si pasas de 50K tienes que hacer el modelo 720?? Tenia entendido que tenian sucursal en España.
No, con Facto no hace falta el 720. Tiene IBAN Español. Su FGD es el Italiano al igual que el de ING España es el Holandés.
Pues yo he elegido Banca Sistema a través de Deutsche Bank. Como tampoco llegó a los 50k no he de hacer el modelo 720. En las condiciones ponía que DB te podía hacer la retención correspondiente de los intereses. Llegado ha este punto cuando abonen los intereses miraré si me han retenido sino los haré en la declaración.
En el folleto de BancaSistema de Raisin pone inversion mínima 20.000 euros. En el de Deposit Market de Deutsche Bank pone mínimo de 1.000 euros. Es así o es un error?