Cetelem sigue tratando de captar pasivo con sus 4 depósitos de hasta el 4% TAE para todos: nuevo o ya clientes.
Hasta hace poco, la entidad francesa solo disponía de una cuenta de ahorro de alta remuneración, de hasta el 3% TAE, con un gran «pero», cobra comisiones, que tendrán que soportar aquellos ahorradores que decidan contratar sus depósitos.
Estos productos lleva pocas semanas en el mercado. Se tratan de 4 depósitos a 3, 6, 12 y 18 meses de plazo, siendo el más rentable, el de menor plazo, al 4% TAE; y el menos rentable, el de mayor plazo, al 3,1% TAE:
- A 3 meses: 4,0% TAE.
- A 6 meses: 3,5% TAE.
- A 12 meses: 3,2% TAE.
- A 18 meses: 3,1% TAE.
Las características de estos depósitos son:
- Inversión mínima: desde 1€.
- Inversión máxima: Sin límites.
- Pago de intereses: a vencimiento.
- Cancelación anticipada: Parcial y total permitida. En caso de cancelación, no se devengará interés alguno.
Creemos que el más interesante es el depósito a 3 meses y al 4% TAE, Los otros son igualados/superados, por ejemplo por facto o Renault Bank o Banco Big y no tienen la pega de tener una cuenta asociada con comisiones.
Una ventaja que destacamos de los depósitos de Cetelem es que permite cancelaciones anticipadas, cosa que ni Facto, ni Renault Bank permiten; pero Banco Big, sí.
Cuenta Cetelem, remunerado, pero con comisiones
Para contratar sus depósitos, necesitas tener una cuenta Ceteltem. Esta cuenta es remunerada y con comisiones. Ambas características están vinculadas:
- Plan Cetelem con comisión mensual de 1,99€: 1% TAE
- Plan Premium con comisión mensual de 2,99€: 3% TAE
Ambos planes tiene bonificación inicial si eres nuevo cliente de 2€ hasta el 30 de junio de 2024. Además, el Plan Premium te da 20€ brutos de bienvenida.
Esperemos que con la adquisición de Orange Bank y ante la posibilidad de perder clientes, el banco decida dejar la cuenta lo más parecido a la entidad recién adquirida:
|
Orange Bank |
Cetelem |
| Plan Cetelem |
Plan Premium |
| Comisiones |
0€ |
0,99€ al mes |
2,99€ al mes |
| Remuneración |
2% TAE |
1% TAE |
3% TAE |
| Tarjeta débito |
Gratis |
Gratis |
Gratis |
| Cajeros |
TODOS
(3 veces gratis al mes) |
7.000 gratis
Resto con comisión |
7.000 gratis
Resto a partir de 120€ gratis |
| Transferencias Inmediatas |
Gratis |
Comisión 1€ |
Gratis |
| Bizum |
Gratis |
— |
— |
| FGD |
Francia |
España |
¿Merece la pena? Decidme vosotros mismos. Nosotros huimos de las comisiones habiendo ofertas similares en Facto, Renault Bank o Banco Big entre otros, pero quizás si haces una gran inversión merezca la pena ese 4% TAE.
Veremos que hacen el banco tras integrar Orange Bank dentro de Cetelem…
El día 17 de junio cerrará sus puertas Orange Bank, y el camino normal sería a Cetelem, pero al no hacerlo de forma proactiva el banco, deja en manos de los clientes tomar la decisión.
Lo más interesante de Cetelem es que actualmente puedes contratar depósitos a 3 meses al 4% y así SÍ compensa pagar la comisión,. Además con el plan Premium te dan un bonus de 20€, lo que viene a neutralizar la comisión durante 6 meses. Dicho todo ésto, OJO, porque se puede confundir la cuenta corriente,(0% TAE) con la cuenta de Ahorro (3% TAE), que la tienen colocada estratégicamente colocada abajo del todo. Además si haces click en la «Información Completa» de la cuenta corriente, no aparece curiosamente el 0% TAE. Yo me he dado cuenta a los 20 días de contratarla tras ver que no había recibido el abono de intereses esperado, así que mucho cuidado porque inducen sutilmente al error.
«Lo más interesante de Cetelem es que actualmente puedes contratar depósitos a 3 meses al 4% y así SÍ compensa pagar la comisión,»….¿Y por qué no abres directamente una cuenta al 4% anual sin comisiones en otra entidad?……Una cuenta que abona los intereses mensualmente, sin retención, que habrá que incluir en el IRPF del año siguiente, no depósito….Eso sí, limitada a máximo 50.000 € para esa remuneración.
Pues porque la otra cuenta que comentas (que además también la tengo) está en el extranjero (Alemania?) y en caso de reclamación ( ya me ha pasado con una transferencia que no llegaba) el servicio de soporte es bastante deficiente. Además, cuando retornas los fondos, como proceden del extranjero,, algunas entidades receptoras son más fastidiosas con el tema de la prevención de blanqueo de capitales y también quiero evitarme ese tipo de jaleos
Estoy de acuerdo. Por otro lado la información no es correcta,hasta julio no cobran mantenimiento de la cuenta y luego será de 1 € mensual no de 2€ en la corriente. Otros bancos por transferencia te cobran 2€ por x cada 1000 no compensa??
» Además, cuando retornas los fondos, como proceden del extranjero,, algunas entidades receptoras son más fastidiosas con el tema de la prevención de blanqueo de capitales y también quiero evitarme ese tipo de jaleos »
¿Pero no los retornas a la misma entidad desde que los enviaste, que son las cuentas que tiene almacenadas? ¿Si vuelven donde estaban qué problema hay?
Yo de momento voy retirando los intereses que se generan mensualmente a una de las cuentas desde las que envié fondos, que a su vez se me remuneran en la misma, y no tengo ningún problema.
Comparativa Renault Bank vs Cetelem Plan Premium:
Donde yo lo tengo, intereses netos de 135 € por 50.000 de inversión si el mes tiene 30 días o bien 139,5 € si el mes tiene 31 días.
Las cifras de la tabla no son las mismas que las que salen si vas a la descripción de las cuentas en esta web y pones las mismas cantidades. Las cifras que salen son inferiores a las de la tabla, para todas las cantidades.
Sinceramente, creo que si tienes 20.000 € quizás interese poner una parte en el depósito al 4% y entonces sí interesa de sobremanera Cetelem. Además, creo que ofrece más servicios que Renault Bank, por no decir que los 20 € compensan los primeros 6 meses (donde además la comisión no es de 2,99 € desde el principio, sino que está bonificada a 1,99 € hasta el 30 de junio).
Saludos.
Precisamente por lo que he puesto, debería tener en una cuenta Cetelem al 3% una cantidad bastante mayor de lo que tengo en el banco de Alemania al 4% para que me produjera el mismo interés bruto mensual.
Y en el banco de Alemania no cobran comisiones por tener la cuenta. Si quisiera contrarrestar la comisión, la cantidad que debería tener en la cuenta cetelem al 3% aumenta todavía más.
Evidentemente pagar 2,99 € puede echar atrás a mucha gente, pero depende de cuánto ahorro tengas. Si tienes bastante ahorro vale la pena, esos 3€ se diluyen entre los intereses que te pagan. Lo que me gusta es que aceptan el dinero que ya tienes en el banco, otros te exigen dinero nuevo para beneficiarte de sus depósitos…
Lo que no entiendo es por qué en España para calcular el interes bruto la cantidad producida de (cantidad x % x 30 días) se divide entre 36500, mientras que en bancos de fuera de España se divide entre 36000, con lo que dan más interés bruto para el mismo %. Es decir
Interés bruto mensual según entidades españolas y no españolas que operan en España = (cantidad x % x 30 días)/36500
Interés bruto mensual según entidades que NO operan en España = (cantidad x % x 30 días) /36000
En las entidades que operan en España siempre dan menos al dividir entre una cantidad más grande, no entiendo por qué hacen eso.
Tengo una cuenta con IBAN de Alemania y para el cálculo del interés bruto aplican 36000. Por otro lado, tengo otra española y aplica 36500, con lo que para la misma cantidad de dinero depositada al mismo % de interés, se produce menos intereses en España que en Alemania.
Si se comprueba en todas las cuentas remuneradas que salen en esta web, se ve que todas aplican 36500 para el cálculo de intereses, en vez de 36000 como hacen bancos en otros países si vas a su página web donde muestran cómo hacen el cálculo de los intereses.
Por ejemplo si aplicaran 36500 en el cálculo de intereses en el banco de Alemania como hacen en España, en lugar de 36000 como hacen en Alemania, me produciría 2,28 € menos al mes para la misma cantidad y % de remuneración que hay en la cuenta.
Entiendo que a los 6 meses se podrá cancelar la cuenta corriente sin problema… Si es así, no está tan mal a cambio de obtener el 4% , sería casi tan bueno como Trade Republic y en España… ¿No os parece?
La cuenta «Plan Preminum» tiene un interés de 3%, si le quitamos los 2,99€ de comisión es como tener un 2,5% de interés, grosso modo. Hay varios bancos, como comenta Adriana más arriba, que dan un interés superior sin tanto lío.
Depende mucho del capital que uno meta, si pones unos 2k no cobras nada.
Llevo un mes de cliente y muy bien. La comisión, cuanto más dinero inviertes, más se diluye en la rentabilidad final. En depósitos con FGD español, con la consiguiente retención, es de lo mejorcito que hay junto a Facto. Ojalá dure.
Dependiendo de la cantidad que deposites te puede interesar, pero es verdad que tira para atrás el tema de la comisión, 2,99€. Todos los meses, es un dinero.
En cuentas corrientes ahora hay mucha variedad que son interesantes en función de las necesidades de cada uno:
1.- TargoBank: 2,53%
2.- WiZink: 2,30%
3.- RB: 2,89%
4.- Pibank: 2%
5.- B100: 2,70%
6.- EBN: 3% (Limite 10k)
7.- ING: 1,5% (El banco que fue mi otro banco)
Yo quitaría la cuenta «Plan Cetelem» y dejaba únicamente la «Plan Premium» sin comisiones, luego subía OR a 2,5% y habría tortas para apuntarse en ambas.
Sinceramente, no soy bancaria pero se me escapa la poca visión que tienen estos bancos.
Salu2
Adriana, faltaría incluir la cuenta de Bank Norwegian, al 3,75%.
Qué opináis de esta cuenta, que sería de las más altas ahora?
Gracias!!!
Hola Juan Antonio, es una cuenta pero tiene 3 peros, a saber:
1) La cuenta es como un depósito, paga intereses únicamente a fin de año.
2) No tiene IBAN español
3) Creo recordar si pasas de 50k tienes que hacer el 720.
A mucha gente le puede tirar atrás alguno de los puntos.
Orange Bank funciona de maravilla, buena app, una cosa que tiene buena son las transferencias inmediatas, 4k únicamente. El problema vendrá al año que viene cuando todos los bancos, por ley, tengan que facilitar esta funcionalidad. Desconozco que va a hacer Cetelem, pero por el motivo que comento bien OR desaparece bien sube el interés, como comenta Adriana, para competir.
Pues yo no lo veo tan mal, yo de momento estoy muy contento con ellos, a pesar de pagar por la cuenta.
Quería preguntaros si alguno ha trabajado con Novimbank, ofrecen un depósito a 3,90 % a un año, pero no veo nada escrito en este foro sobre esto.
Alguien que ya tenga cuenta me puede informar?